Para quem acabou de constituir a empresa, a dificuldade costuma ser explicar uma atividade que ainda não tem histórico. Há documentos societários e um plano de funcionamento, mas talvez ainda não existam vendas, declarações de meses anteriores ou demonstrações de um exercício completo. A preparação começa por organizar o que já existe e perguntar como a instituição analisa uma empresa nessa fase.
Neste guia
Prepare a conta para o dinheiro que a empresa vai movimentar
Neste guia, usamos documentos públicos do Banco de la Nación Argentina no Paraguai para mostrar o tipo de informação pedido. A lista é um exemplo identificável. Outros bancos e produtos podem ter condições diferentes, e a abertura depende da análise da instituição.
O que reunir antes de iniciar o cadastro
| Grupo de documentos | O que você precisa conseguir explicar |
|---|---|
| Empresa | Nome, RUC, atividade, endereço e constituição |
| Sócios e controle | Quem participa e quais pessoas físicas controlam a sociedade |
| Representação | Quem pode assinar e quais poderes tem |
| Recursos | De onde virá o capital e quais comprovantes o acompanham |
| Movimentação | Quem pagará, para quem sairá dinheiro e em quais moedas |
O documento de abertura do BNA relaciona identificação dos envolvidos, documentos societários, registros tributários e de beneficiários finais, além de outros itens conforme o caso. Antes de providenciar novas autenticações, peça ao banco a lista para o seu tipo de sociedade. Apresente a data de constituição para esclarecer o que ainda não poderia existir. Requisitos publicados.
Se um sócio é outra empresa, desenhe a sequência até chegar às pessoas físicas que a controlam. O formulário de conhecimento do cliente para SRL do banco pede informação da sociedade estrangeira quando ela participa do capital. Esse desenho ajuda a perceber se faltam documentos de algum nível da estrutura. Formulário do BNA para SRL.
O registro de beneficiários finais também exige acompanhamento fora do banco. O MEF informa que SA e SRL passaram a realizar comunicações pelo SIARA a partir de 3 de março de 2026. Confira com o profissional responsável o canal aplicável à sua sociedade e a situação dos registros, sem seguir um tutorial antigo por hábito. Orientação do MEF.
- Identificar
Empresa, sócios, controle e assinaturas.
- Documentar
Origem e finalidade do capital.
- Explicar
Clientes, fornecedores, moedas e volume esperado.
A documentação exigida e a aprovação dependem da instituição e do produto.
Como explicar a origem e o uso do capital
Prepare um relato simples da operação acompanhado dos comprovantes. Por exemplo, se o dinheiro virá do sócio para custear a instalação, o banco e o contador precisam entender como essa entrada será documentada. Aporte de capital, empréstimo e pagamento por serviço têm naturezas diferentes. A documentação deve acompanhar a escolha feita com os profissionais.
Depois descreva o mês esperado. Quantos clientes devem pagar? O pagamento será nacional ou internacional? Haverá folha? Quais fornecedores serão pagos? O formulário do BNA pergunta sobre depósito inicial, movimentação mensal e quantidade de operações. Ter essas respostas evita apresentar uma conta de baixo movimento para uma operação que prevê remessas frequentes.
Não envie dados sensíveis para intermediários sem entender por qual canal serão recebidos e quem os utilizará. Na triagem comercial da S2, basta descrever o projeto. Os documentos bancários devem seguir o fluxo indicado pela instituição e pelos responsáveis contratados.
Depósito inicial, saldo médio e tarifa são contas diferentes
O quadro abaixo reproduz valores específicos do documento do BNA consultado em 6 de novembro de 2026 para pessoa jurídica. Confirme a tabela vigente antes de contratar.
| Produto | Depósito inicial | Saldo médio publicado | Comissão por saldo inferior |
|---|---|---|---|
| Conta corrente em guaranis | Gs. 3.000.000 | Gs. 3.000.000 | Gs. 330.000 |
| Conta corrente em dólares | US$ 2.000 | US$ 2.000 | US$ 77 |
Esses valores não representam todos os custos da conta. Peça também as condições de transferências, recebimentos internacionais, cartões, câmbio e meios de cobrança que pretende usar. Confirme a forma de cálculo e a periodicidade das cobranças com o banco. Tabela no documento de requisitos.
O depósito inicial continua sendo saldo da empresa. A comissão é uma despesa quando ocorre sua condição de cobrança. Se você deposita capital e logo usa tudo na instalação, pode terminar abaixo do saldo médio exigido. Considere esse efeito no orçamento de abertura e manutenção.
O que conferir antes de receber o primeiro cliente
Defina quem prepara pagamentos e quem autoriza. Peça orientação sobre procurações, assinatura individual ou conjunta e acesso digital de quem está fora do país. Teste os acessos conforme as instruções da instituição e confira os dados que serão informados ao cliente. Para remessas internacionais, confirme os documentos da operação antes de enviar o dinheiro.
Guarde uma relação do cadastro entregue e combine quem o manterá atualizado. Mudança de endereço, sócios ou poderes de representação pode exigir nova documentação. Uma conta aprovada é o começo dessa rotina de relacionamento.
Se o cadastro ainda está em análise, acompanhe as exigências e evite prometer uma data de recebimento baseada apenas no registro da empresa. O roteiro de começar a operar mostra como coordenar essa etapa com faturamento e entrega. Para entender a constituição, veja o guia de abertura. A S2 pode ajudar a organizar as dependências e a aproximação com as instituições, dentro do escopo contratado. A decisão de abrir a conta e conceder produtos permanece com o banco.
Fontes consultadas
Fontes consultadas em 06/11/2026. Valores e cálculos têm seu alcance identificado no texto.